2022浙江公务员考试申论模拟题（37）

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根据给定资料，概括“校园贷”乱象产生的原因并提出解决建议。

要求：概括原因准确全面;建议切实可行。不超过 350 字。

1.《大学生欠债百万跳楼》的新闻就将“校园贷”推至了风口浪尖。一些网贷平台上，女大学生被要求拍摄手持身份证的裸照作为贷款担保，如果逾期不还款，裸照则将被公布。不少女大学生因此陷入“裸贷风波”。21 岁的大学生郑德幸从 8 楼跳下，留给父母的是无尽的痛苦和 60 多万元债务。据记者统计，仅下半年，被媒体曝光的“校园贷”案件就多达 13 起，涉及大学生人数 500 余人，涉案金额超千余万元。一位漳州某高校的男生表示，在他的班级微信群里，辅导员老师几天前曾分享一则某外地大学生因信贷危机跳楼自杀的新闻，但许多同学连看都没看。

自从国家叫停了大学生信用卡后，越来越多信贷公司都把目光投向了高校学生的蛋糕。市场野蛮生长，在同一个校园可能有 10 多家校园贷平台，竞争激烈。根据其中一家平台名校贷提供的借款流程显示，“我们的信息验证过程都在线上完成，借款人需要完成身份认证、学籍认证、家庭和同学联系人验证、银行卡认证、脸纹识别、视频签约、无感知认证、网络信用分判断、电话审核等多步骤的信息审核流程”。记者按照名校贷官网公布的借款操作流程实际操作，在先后完成学籍认证和注册、提出借款申请、填写完善了家人好友及银行卡信息后，整个过程可通过网上填写注册，最后录制一段视频提交审核等待放款通过。据介绍，名校贷“是业内少数几家通过视频签约的公司之一”，大多数网络借贷平台的办理手续更加方便，一般只要填写自己的身份证号码、学校、宿舍等信息，以及父母和一个朋友的联系方式就可以注册，注册成功后，第一次还可以一定额度内免息“取现”，款项最快 3 秒就会到达所绑定的银行卡。

2.在漳州展开的一次社会调查中，不少大学生都表示对校园贷款有所接触，女生要做头发、美甲、买衣服，还要买化妆品，而父母给的生活费月均 1000—1500 元，这让爱打扮的女生每月都捉襟见肘。“于是，她们每个月开销不够就通过网贷借出钱提前消费，下个月生活费来了再补上。”“男生也喜欢通过网贷借钱消费，一般都是买电子产品，或者为女友花销。”另一名受访的男生表示，也许是出于攀比心理，不少家境一般的学生刚入校不久，也会通过网贷买价格昂贵的苹果手机。

“会去借贷的学生一般都是家庭不能满足他们的消费需求。”国内著名的教育专家张文质说，由于目前教育的缺失，大学生在遇到这种问题时，他们很难规避财务风险，因此，校园贷案件错不全在学生身上。对于目前的大学生来说，这些借贷平台本身的存在就超过了很多学生的人生经验。

广东的大二女生李渔(化名)，通过向某网络借贷平台发出了借款 3500 元的申请买一款新款手机，自此栽入了一个看不见尽头的无底洞。一开始是有人在 qq 上声称可以借钱给她，但需要她提供一切身份资料，甚至包括父母的电话、家庭住址等信息。李渔不疑有他，把资料准备齐全之后发给了对方。但很快，“放债人”告诉李渔，借款可以，但利息并不是按照网络借贷平台上所规定的那样，而是有一个行内不成文的规定。“借 3500 元，要给 1500 元的利息，期限是 7 天，逾期不还的话利息会更高。”李渔说，当时迫切想买手机的冲动冲昏了她的头脑，她答应了对方的要求，后面就陷入了“以借代还”的圈套。

大学生分期还款的能力非常有限，一旦从网络平台借钱后，常常需要开通新的借贷平台，通过借新债还旧债。而如今许多借贷平台为规避风险，已经实现信息分享，将那些开有多个借贷平台账户的学生列为不良客户，予以拒贷。这就为借贷平台的代理们开展高利私借提供了机会，而这种私借的利息高达“周息两毛至三毛”。某些公司主要从事现金贷款，一般来说年利率从 12%～36%不等，手续费从 6%～10%不等，还款时间越短，缴纳的利息和费用越少。“有些公司做大了就会巧立名目收取各种费用，有些总费用和利息加起来年利率能达 50%，这其实就是变相的高利贷!”从业人员严华说。

3.清华大学发布了当代青年财商认知与行为调查报告。本次调查发现，约七成大学生对提高自身的财富管理技能有着强烈渴望。在受访大学生中，41.4%的大学生认为财富管理技能作用较大，28.4%的大学生认为财富管理技能是一项必备技能。两者合计 69.8%。只有不超三成的大学生认为财富管理技能作用不大、没有作用或“说不清楚/不确定”。

大学生对财商教育也普遍持欢迎的态度。有 19.8%的大学生选择了“非常支持”选项，他们认为“财商是智商和情商之后，现代人离不开的第三种基本素养，也是早日实现财务自由的有效手段”。有 18.5%的大学生点选了“支持”选项，认为“懂得省钱诀窍或赚钱技能，总归是好事”。有 47.1%的大学生点选了一个偏中性的支持选项，认为“因人制宜，有兴趣或需求的人可以尝试接触一下”。以上三项相加，总计85.4%的大学生构成了财商教育的潜在需求者。与此同时，57.5%的大学生首选学校教育作为财商教育的靠谱途径，他们希望学校财商教育的模式是“大学的选修课、公开课等开放式讲座”。其中，更有 39.7%的大学生甚至认为财商课有“纳入大学生必修课作为通识教育”的必要性。

“校园贷”乱象产生的原因：1.大学生过度消费。消费意识超前、需求高涨，互相攀比，但还款能力严重缺失。2.市场混乱。准入门槛低，审查宽松，存在高利贷等行为。3.学校缺乏必要教育。缺乏金融、理财等课程，导致缺乏必要的警惕防范意识。

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