2022国家公务员面试模拟题：银保监会（1）2.18

参考答案与解析

【答题要点】

在我国，中小银行约占整个银行业规模的四分之一，它们扎根基层，天生具有普惠性质，在服务基层居民、中小微企业、个体工商户等领域发挥着不可或缺的作用。近年来，中小银行逐渐暴露出经营不规范、公司治理不健全等问题。在疫情冲击下，中小银行获利空间受到挤压，信用风险和流动性风险上升，不良贷款处置和资本消耗压力增大，各项监管指标进一步恶化。为了保障中小银行稳健发展，从长远看，深入推进中小银行改革势在必行，监管机构应积极推动中小银行进行深化改革，保障其高质量发展，使其更好的服务实体经济。

第一，增强中小银行资本实力。我国中小银行有内源融资和外源融资两种渠道，疫情压力下内源融资基本无法实现，而外源融资中存在审批流程长等问题，导致中小银行无法及时补充资本。对此我认为，要增强中小银行资本，首先，提高资本补充工具的审批效率，监管机构要进一步简化永续债、可转债等资本补充工具的审批程序，使得合规经营的中小银行可以快速补充资本金，加强抵御风险的能力，以谋求自身发展。其次，加快和扩大不良资产证券化试点工作，逐步将更多的中小银行纳入现行不良资产证券化试点工作中。最后，积极配合地方政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案。

第二，持续完善中小银行的公司治理体系。相较大银行而言，中小银行的公司治理乱象更为严重，如存在部分股东通过资质造假、代持股份等方式入股谋求内部主导经营权和内部控制权，监管机构对关联交易的管控不足等问题。对此监管机构要严格审查股东资质，强化穿透管理，建立股东动态监测机制，每年对主要股东的资质情况、履行承诺事项情况、经营管理情况等进行评估，对股东违法违规乱象严厉打击。加强关联交易监管，推动关联方和关联交易统一认定标准的出台，避免出现隐形担保等违规行为。

第三，改进银行考核办法，适当提高对中小银行的风险容忍度。当下经济面临下行压力，监管部门要进一步提高对中小银行风险的容忍度，减轻监管硬指标压力，改进当前过多、过细的比例考核，完善考核机制，强化激励机制。比如在贷款风险分类和适度延期方面给予中小银行一定的自主权。